ПЛЮСЫ И МИНУСЫ КАСКО

ПЛЮСЫ: если выбрана СК с хорошей репутацией, ваш автомобиль действительно защищен. И не важно, виноват ли автовладелец в случившемся ДТП или нет — деньги он все равно получит. Причем, в отличие от "Автогражданки", максимальная сумма не ограничена фиксированной цифрой, а составляет полную стоимость авто, указанную в полисе на момент страховки. Правда, и тут не без оговорок, но о них чуть позже.

МИНУСЫ: немаленькая стоимость: 5—7% от цены авто в год. Также нередко СК не хотят страховать автомобили старше 3—5 лет. Нередки случаи, когда страховщики затягивают выплаты, долго согласовывая с СТО стоимость ремонта, а тем временем растущий курс обесценивает будущую выплату.

От чего защищает страховка КАСКО?

КАСКО не является обязательным страхованием автомобиля в Украине, но эта программа способна значительно облегчить жизнь автомобилисту при возникновении проблем с его транспортным средством. При страховании КАСКО действуют следующие страховые случаи:

• угон и хищение;
• повреждение в результате природных катаклизмов, воздействия высоких температур, открытого огня;
• нанесение ущерба транспорту третьими лицами, в том числе в ходе ДТП.

Преимущества КАСКО:

• Управление ТС водителем на законных основаниях без дополнительного уведомления об этом Страховщика и без надбавки к тарифу за возраст и водительский стаж.
• Возможность выбора опций по выплате страхового возмещения на этапе заключения договора страхования.
• Франшиза по риску «Похищение» равна франшизе по рискам «Ущерб вследствие ДТП» и «Ущерб вследствие других событий», что является конкурентным преимуществом договора КАСКО, поскольку в других страховых компаниях франшиза по риску «Похищение» значительно выше, чем по другим рискам.
• Отсутствие ограничений касательно места хранения автомобиля.
• Возможность внесения страхового платежа несколькими частями по программе «Все включено».
• Расширенная территория действия договора, который защищает Страхователя при непредвиденных ситуациях на дорогах не только Украины (кроме территории Автономной Республики Крым и города Севастополя), но и на территории стран Европы и СНГ. При этом дополнительная надбавка к страховому тарифу за расширение территории действия договора не взимается.
• При наступлении ДТП ТС направляется на СТО, отсутствует необходимость посещать офис страховой компании.
• При повреждении ТС оплачивается восстановительный ремонт ТС без вычета амортизационного износа запасных частей, которые подлежат замене («Новое за старое»).
• Водителю не нужно проходить медицинский осмотр на предмет алкогольного, наркотического и токсичного опьянения, кроме случаев, когда это необходимо по законодательству.
• Уникальная услуга «Ассистанс»: организация эвакуации и покрытие затрат на эвакуатор в случаях, когда автомобиль не может продолжать движение вследствие ДТП или других страховых случаев, в пределах лимита по случаю в размере 2000 грн.; покрывается три случая за годовой период действия договора.
• В случае утери (в том числе кражи) ключей от автомобиля возмещаются 50% документально подтвержденных расходов на замену замков дверей и зажигание или перепрограммирование электронных средств запуска двигателя или отпирание автомобиля, а также приобретение электронных ключей.

Основные условия договоров

Страховая сумма

• Страховая сумма определяется на основании действительной (рыночной) стоимости ТС на момент заключения договора страхования.
• Действительная стоимость нового авто – стоимость покупки (реализации), указанная в договоре купли-продажи.

Агрегатная (уменьшаемая) страховая сумма – при каждой выплате страховая сумма уменьшается на сумму выплаты. И если после одного-двух серьезных происшествий у Вас произойдет «тотал» или угон, то выплатят не стоимость машины, а разницу между стоимостью машины и суммой предыдущих выплат. Кроме того, в некоторых компаниях существует практика «пропорции»: авто стоит 100 000 грн., 1-е событие обошлось в 25 000 грн., соответственно осталась страховая сумма - 75 000 (75% стоимости автомобиля). Если происходит второе ДТП и ремонт обходится в 30 000 грн, то выплачивается только 75% этой суммы – 22 500 грн.

Решение: после выплаты доплатите часть страховой премии и возобновите страховую сумму до первоначальной стоимости.

Что включает в себя перечень страховых случаев в КАСКО?

К страховым случаям по договорам КАСКО относятся события, произошедшие вследствие повреждения, уничтожения или исчезновения застрахованного транспортного средства или его частей и дополнительного оборудования вследствие:

• дорожно-транспортного происшествия (ДТП) при наличии или без наличия вины водителя застрахованного транспортного средства;
• противоправных действий третьих лиц (включает в себя незаконное завладение ТС и кражу);
• пожара или самовозгорания транспортного средства;
• стихийного бедствия;
• падение деревьев и других предметов;
• нападения домашних и/или диких животных.
• незаконное завладение ТС во время его пребывания в любом месте (или во время его пребывания на стоянке, которая охраняется);
• повреждения, уничтожения или кражи частей, деталей, приборов и оборудования ТС, в любом месте нахождения ТС.

Страхователям только следует помнить, что полное КАСКО включает в себя как частичное КАСКО так и выплаты, связанные с возможностью угона транспортного средства. Существенный нюанс - потребитель может приобрести страховой полис полного КАСКО значительно дешевле, если заранее позаботится об установке на свое транспортное средство любой системы сигнализации.

Срок действия договора

• от одного месяца до 1 года.

Территория страхования

• Украина (кроме территории Автономной Республики Крым и г. Севастополя), страны Европы, СНГ, республика Грузия.
• Страховые риски
• Похищение;
• Ущерб вследствие ДТП;
• Ущерб вследствие других происшествий.

Франшиза в страховании КАСКО

Франшиза в автостраховании – важный параметр, который определяет величину ущерба, нанесенного транспортному средству, который клиент страховой компании компенсирует самостоятельно (в процентах по отношению к стоимости застрахованного транспортного средства). То есть клиент берет на себя обязательство самостоятельно компенсировать убыток в пределах определенной суммы, привязанной к стоимости его авто. Различают 2 вида франшизы:

1. условная;
2. безусловная.

Безусловная франшиза означает, что при наступлении страхового случая клиент имеет на право на компенсацию ущерба в сумме, которая составляет разницу между суммой фактически нанесенного ущерба и величиной франшизы. Например, при стоимости автомобиля в 120 000 грн и безусловной франшизе в 2% размер франшизы составит:

120000 х 2% = 2400 грн.

Если размер нанесенного ущерба составит 3000 грн, то страховая компания компенсирует:

3000 – 2400 = 600 грн.

Условная франшиза отличается от безусловной тем, что при наступлении страхового случая, убыток от которого оказывается выше размера франшизы, компания погашает этот убыток в полном объеме. Если сумма ущерба меньше установленной в договоре, клиент, как и в случае с безусловной франшизой, решает этот вопрос своими силами. Между франшизой и стоимостью страховки существует зависимость – чем выше франшиза, тем дешевле обходится клиенту страховка.

Как выбрать размер франшизы? Чем выше указанный процент, тем большую сумму придется заплатить за ремонт автомобиля его владельцу при обнаружении повреждений. Для начинающих водителей рекомендуют выбирать франшизу на уровне 0%, для более опытных – на уровне 1%. Конечный выбор условий страхования и размера платежей остается за владельцем автотранспорта.

Франшиза. Всем известно, что наилучшая франшиза – нулевая, но так ли это? Большинство СК специально завышают стоимость страховки с нулевой франшизой по риску «повреждения» для определенной категории автомобилей.

Наш многолетний опыт показывает, что для автомобилей стоимостью до 15 тысяч долларов оптимальным является страхование с франшизой 0,5%, то есть при наступлении страхового случая Вам нужно будет доплатить за ремонт машины 750 грн. Учитывая, что сумма франшизы в 500-800 грн. является вполне «подъемной», нет смысла сразу переплачивать за нулевую франшизу, так как страховка с нулевой франшизой будет стоить для Вас изначально на 1000-1800 грн. больше. Обратите внимание, что очень часто нулевая франшиза распространяется на определенное количество страховых случаев (обычно 2), притом выплата «по стеклу» во многих СК тоже будет считаться полноценным страховым случаем, хотя на стекла франшиза, как правило, и так нулевая. Брать франшизу больше чем 0,5% (1%, 2%...) не рекомендуем, разница в страховом платеже будет мизерная, а сумма франшизы увеличится в несколько раз.

Размер франшизы по угону не так принципиален, поскольку угон – событие довольно редкое и, если оно случается, то для человека, который невольно «неожиданно продал автомобиль», 5-10% стоимости являлось бы предметом торга, продавай он машину самостоятельно. К тому же, новая машина сразу теряет в цене 5-20%, как только выезжает с салона.

Обычно страховщики выделяют отдельную «одноразовую» нулевую франшизу по стеклам/фарам. В ПРО100, например, франшиза по стеклам/фарам всегда нулевая, независимо от количества обращений.

Франшиза по конструктивной гибели или «тоталу». Иногда СК устанавливают отдельную франшизу по «тоталу» в размере 5 или 10 процентов. Это делается с целью, чтобы люди не пытались специально разбить свою машину для получения ее полной стоимости.

Договор заключается с использованием безусловной франшизы в объеме, равном для каждого из рисков «Похищение», «Ущерб вследствие ДТП», «Ущерб вследствие других событий» – возможность выбора: 0%, 0,5%, 1%, 2%.

Износ

Считается, что деталь автомобиля «бывшая в употреблении» стоит меньше, чем новая. В этом логика есть, хотя иногда сложно понять, как капот или стекло могут износиться за 2-3 года. Но здесь подход таков: новая машина стоит 30 000 долларов, при тарифе 6% - платеж 1800 долларов. Поменять стекло условно стоит 5 000 грн. за само стекло и 350 грн. за работу. Через год машина уже стоит 25 000 долларов, при тарифе 6% - платеж 1500 долларов, а замена того же стекла все равно обойдется в 5 350 грн. и т.д.

Таким образом, страховщики или повышают тариф пропорционально старению и удешевлению машины и, тогда страхуют ее без учета износа, или делают тариф одинаковый на новую машину и на 5-ти летнюю, но при этом страхуют ее с учетом износа. Износ насчитывается только на заменяемые детали, работа и материалы не учитываются. Есть общая методика определения износа, но по КАСКО страховщики часто прописывают в договоре свой собственный порядок его расчета.

Страховаться «с износом» мы крайне не рекомендуем, поскольку никто не будет разбираться, взяли Вы детали новые или б\у. Вам просто существенно уменьшат выплату, оплачивая заменяемые детали не в полном объеме, и Вы будете доплачивать за них на СТО самостоятельно. Вы страхуетесь с целью обезопасить себя от возможных финансовых потерь, но страховка «с износом» - это самообман, так Вы ничего не сэкономите.

Выбор СТО.

Ремонт на фирменной СТО обходится гораздо дороже, чем на неспециализированной станции, пусть и вполне приличной. Поэтому часто в договорах страхования указываются расценки СТО, на основании которых будет производиться выплата, и соответственно это влияет на страховой тариф. Это касается исключительно страховых случаев и никак не связано с плановым и профилактическим обслуживанием.

Мнение о том, что на фирменной СТО Вашу машину всегда отремонтируют лучше – миф. На «модной» СТО Вы помимо работы, платите еще за аренду огромного зала, плазменные телевизоры, кожаные диваны и симпатичных администраторов. В то время, как опыт и грамотность рихтовщиков и маляров иногда намного слабее, чем на более скромных станциях. Но, конечно же, говоря «скромные» СТО имеется в виду СТО, а не ремонт в гаражах.

Запасные части однозначно рекомендуем использовать оригинальные, которые, при этом, совершенно не обязательно приобретать только в официальной сети.

Удивляет ситуация с гарантией на авто, которой пугают официальные дилеры. Пока у Вас ничего серьезного «по гарантии» не произошло, Вы остаетесь на гарантии пока регулярно проводите профилактическое плановое обслуживание в официальной сети. Если случается мелкое ДТП, вероятнее всего Ваша фирменная СТО об этом не узнает, если сами не расскажите. Если происходит более серьезное ДТП – де-факто Вы и так слетаете с гарантии, но скажут Вам, что гарантия действует, только в случае ремонта в авторизированном центре.

А в будущем, любая серьезная поломка Вам будет объяснена как скрытый дефект, связанный с прошлой аварией, который, естественно, под гарантию попадать не будет.

У нас был случай: СТО «НИКА» сама ударила машину во время техобслуживания и потом красила ее 2 месяца 11 раз (!), так и не покрасив ее нормально. Так что теперь есть договоренность, плановое обслуживание только на фирменной СТО, покраска на СТО «Автогард», и при этом авто остается на гарантии.

Лица, допущенные к управлению.

Стаж и возраст (иногда количество) лиц, допущенных к управлению, влияют на стоимость страховки. Считают тариф всегда по наименьшему стажу, в независимости, кто страхователь. Не пытайтесь в целях экономии скрыть, что иногда за рулем будет менее опытный водитель. Если произойдет ДТП и СК выяснит, кто был за рулем (а сделать это не сложно), то вам будет отказано в выплате.

Какие же условия страхования КАСКО?

• На страхование принимаются все виды ТС не старше 10 лет, а также прицепов к ним, дополнительное оборудование, установленное на ТС;
• Договор страхования заключается на срок от 15 дней до одного года;
• Действие договора страхования распространяется на страхователя и на лицо, указанное в договоре страхования и пользуется правом управления ТС на законных основаниях;
• Страхование осуществляется с учетом франшизы (части убытков, которая не возмещается страховой компанией согласно условиям договора страхования);
• Действие договора распространяется на территорию Украины, страны СНГ и Балтии, по дополнительному соглашению - на территорию Европы;
• Проведение выплаты страхового возмещения осуществляется в пределах страховой суммы.

Стоимость договора страхования

Страховой платеж по КАСКО «Все включено» определяется в зависимости от следующих факторов:

• Региона (принадлежность к региону определяется по адресу владельца, указанному в свидетельстве о регистрации ТС);
• Категории ТС;
• Стоимости ТС;
• Срока эксплуатации ТС;
• Размера выбранной Страхователем франшизы в зависимости от категории и стоимости ТС.

Цена КАСКО при страховании машины

Прежде чем купить страховку для автомобиля, необходимо просчитать ее ориентировочную стоимость. В расчете стоимости полного КАСКО в Украине используются такие показатели:

• марка авто, его модель и стоимость;
• степень износа автомобиля;
• комплектация;
• разновидности противоугонных устройств, которые применяются;
• условия и место постоянного хранения авто;
• возраст водителей, имеющих право на управление данным транспортным средством, и их водительский стаж;
• территория, на которой эксплуатируется автомобиль.

Для большего удобства можно воспользоваться калькулятором стоимости КАСКО в 2018 году, который поможет определить примерную сумму, в которую обойдется страхование транспортного средства. Многие калькуляторы КАСКО в Украине учитывают отдельным пунктом риск незаконного завладения со ставкой франшизы в 5%. На сайтах крупных и надежных страховых компаний в Украине можно рассчитать и купить КАСКО онлайн, введя данные об автомобиле и сведения о его владельце.

Скидки на КАСКО?

На скидку точно может рассчитывать клиент, который за время действия предыдущего соглашения со страховщиком ни разу не попал в аварию. Общий размер скидки может достигать 30-40% (как правило, 10% — за каждый год пользования услугами компании). Тариф может быть снижен на 10-20% за “оптовое” страхование — 5 и более машин родственников или знакомых. В некоторых компаниях можно получить скидку 5-10%, если владелец машины имеет большой водительский стаж.

Комплексное автострахование, включающее страхование КАСКО + ОСАГО + ДСАГО + страхование от несчастного случая на транспорте, помогут снизить стоимость автострахования еще на 10%.

Нужно также помнить, что в автостраховании действуют “надбавки” для тех водителей, которые в течение действия договора попадают в аварии. Удорожание КАСКО в результате “надбавок” может составить 30-50% первоначального тарифа.

Как снизить тариф КАСКО?

Автомобиль может быть застрахован не только на полную стоимость, но и на ее часть не менее 30% (страхование автомобиля не на полную стоимость). В этом случае страховка будет дешевле, но страховое возмещение будет выплачено только в сумме, на которую застрахован автомобиль.

Обычно в регионах цена страховки может быть ниже на 5-10% ввиду меньшей аварийности. Как правило, за пределами столицы страховщики активно занимаются демпингом.

Мелкие страховщики предлагают более низкие тарифы. Однако цена в данном случае снижена в ущерб качеству. Как правило, у мелких компаний нет эффективных сервисных служб, которые могут предложить крупные компании. Мы рекомендуем покупать полисы КАСКО у многофилиальных страховых компаний, которые имеют представителей во всех регионах.

Не принимаются на страхование

• ТС, срок эксплуатации которых превышает 10 лет (120 месяцев) на момент заключения договора;
• ТС, которые являются предметом залога (авто в кредит);
• ТС, которые принимают участие в спортивных соревнованиях;
• ТС, которые используются для учебной езды;
• ТС, которые используются для перевозки пассажиров на коммерческой основе;
• ТС, которые сдаются в прокат;
• Грузовые ТС, автобусы, прицепы;
• Мототехника (мотоциклы, мотороллеры, мопеды, мотоколяски);
• ТС, зарегистрированные не в Украине;
• ТС, оснащенные рефрижераторным (холодильным) оборудованием, цистернами (автоцистерна, прицеп-цистерна);
• Спецтранспорт, а именно: инкассаторские автомобили, автомобили скорой медпомощи, пожарные машины и другие оперативные ТС МЧС, оперативные машины МВД;
• Сельскохозяйственная и другая специальная техника (тракторы, комбайны, экскаваторы, краны и т.д.);
• Защитная пленка, установленная на ТС (отдельных деталях ТС).

Условия оплаты страхового платежа

• Страховой платеж можно вносить одной, двумя или четырьмя частями.

Общепринятые исключения:

• Умышленные действия страхователя
• Криминал, опьянение, спортивные мероприятия, такси, учебная езда
• Покидание места ДТП, неповиновение ГАИ, отказ от алкогольного освидетельствования (по требованию ГАИ)
• Потеря товарной стоимости, моральный убыток, простои, штрафы
• Повреждение деталей, которые и так имели повреждения до страхования
• Коррозия, заводской брак, технические поломки
• Повреждение личного имущества в автомобиле
• Повреждение шин и дисков (без других повреждений)
• Использование авто не по назначению или в заведомо неисправном состоянии
• Конфискация, арест, мошенничество, невозвращение из аренды
• Радиация и ядерные взрывы
• Во время перевозки автомобиля на поезде, пароме, лафете
• Действия животных внутри салона
• Незаконное управление ТС
• Кража ключей, брелков, номеров

Допустимые и логичные исключения:

• Кража дворников, колес, эмблем, шильдиков (эмблем)
• Нарушение правил проезда ж/д переездов
• Повреждение допоборудования, которое не было отдельно застраховано
• Аэрография (рисунки на кузове)
• Не соответствие покрышек сезону (зимние/летние)
• Нарушение правил буксировки
• Войны, теракты, мятежи
• Мелкие повреждения лакокрасочного покрытия и/или стекла (1-2 мм)
• Самопроизвольное движение автомобиля (ушли, оставив машину «под раскатку»
• Гидроудар
• Кража при одновременной утере техпаспорта и/или ключей

Крайне нежелательные ограничения:

• Ночное хранение под охраной (вы не всегда с 23.00 до 6.00 находитесь дома)
• Ограничение по грубым и умышленным нарушениям ПДД
• Право СК проверять страховую сумму на соответствие рыночной стоимости на момент события, а не на момент страхования
• Безусловный износ при тотале или угоне
• Невозможность обратиться без справки органов (ГАИ, РОВД)
• Безусловное исключение колес, дисков

Недопустимые ограничения:

• Пересечение сплошной линии разметки, проезд перекрестков, обгон
• Переворот автомобиля
• Обязательное уведомление СК по телефону в течение 10 мин, 20 мин, 2-х часов и т.д., и отказ, если вы не успели это сделать
• Неповиновение телефонным требованиям СК
• Обязательное мед. освидетельствование на алкоголь
• Нарушение правил остановки, стоянки
• Право СК удерживать часть выплаты (20%, 30%), пока Вы не отремонтируете свой автомобиль
• Исключительное право СК рассчитывать сумму возмещения по своему усмотрению без права апелляции к независимым экспертам

Конечно, это не весь перечень возможных хитростей и исключений, часть из которых обусловлена здравым смыслом, а часть желанием всегда иметь возможность отказать в выплате.
Если возникнет желание обсудить какие-то специфические подводные камни договоров – пишите.

Заключение договора о страховании КАСКО

Кто может быть Страхователем? Страхователями могут быть дееспособные физические лица, субъекты предпринимательской деятельности, или юридические лица, которые:

• Обладают ТС на основании права собственности;
• Приобрели ТС в кредит или в лизинг;
• Получили ТС средство в аренду;
• Руководят ТС на других законных основаниях.

Объекты страхования:

• Легковые ТС средства возрастом до 10 лет;
• Грузовые ТС в возрасте до 15 лет;
• Автобусы до 15 лет;
• Мотоциклы;
• Прицепы;
• Сельскохозяйственная и специальная техника;
• Дополнительное оборудование, устанавливаемое на ТС.

Документы, необходимые для оформления договору.

Страхователь - физическое лицо:

Договор страхования может заключать владелец авто или лицо, которое пользуется автомобилем по заранее выданной доверенности. Оформить страховку на автомобиль можно еще до постановки его на учет в ГАИ. Для оформления договора необходимо предоставить такие документы:

• техпаспорт на страхуемое транспортное средство;
• паспорт страхователя;
• ИНН страхователя;
• водительские удостоверения всех допущенных к управлению автомобилем лиц.
• При подписании договора важно корректно определить стоимость транспортного средства. Если страховка оформляется на новое авто, то источником суммы будет договор купли-продажи. При оформлении страховки на подержанный автомобиль страхователь определяет его стоимость самостоятельно либо с помощью страхового агента. До подписания договора можно воспользоваться калькулятором КАСКО онлайн, чтобы знать приблизительную сумму страховки.
• Обратившись в страховую компанию, желательно просмотреть образец договора, в котором будут указаны риски и нюансы выплаты при наступлении страхового случая. Различные компании могут варьировать условия страхования КАСКО, а также устанавливать собственные процентные ставки, которые будут влиять на размер компенсационных выплат.

Страхователь - юридическое лицо:

• свидетельство о регистрации предприятия;
• свидетельство налогоплательщика;
• платежные реквизиты;
• документы, подтверждающие право владения/пользования/распоряжения ТС на законных основаниях;
• технического паспорта ТС;
• при наличии, документы, подтверждающие стоимость ТС и/или стоимость дополнительного оборудования, установленного на ТС.

КТО МОЖЕТ ПРОДАВАТЬ ПОЛИСЫ КАСКО (СТРАХОВАНИЕ МАШИНЫ)

Предоставлять страховые услуги (в том числе и КАСКО страхование) могут компании, имеющие страховые лицензии. Такие компании называются страховыми, они включены в Государственный реестр финансовых организаций Украины. Страховой портфель таких компаний имеет различные страховые продукты в соответствии с полученными страховыми лицензиями.

Приобрести страховой полис КАСКО можно напрямую у таких компаний, воспользовавшись онлайн сервисом или обратившись в офис компании. С целью расширения клиентского охвата страховые компании заключают партнерские соглашения с банками, автосалонами, сервисными центрами и другими специализированными организациями.

В рамках партнерства такие предприятия выступают в качестве агента страховой компании, которые имеют полномочия, наравне со страховщиком, реализовать страховые полисы КАСКО. Этот способ также удобен клиенту, поскольку приобретение полиса КАСКО происходит одновременно с другими операциями: при покупке автомобиля, оформлении автокредита, ремонте и т.п.

Дополнительная информация

Страхование дополнительного оборудования осуществляется только вместе со страхованием самого ТС. При этом ДО считается застрахованным на случай наступления тех же событий, что и ТС.

По программам КАСКО – добровольное страхование легковых автомобилей, срок эксплуатации которых не превышает 10 лет (120 месяцев) включительно на момент заключения договора страхования, а также дополнительного оборудования ТС (автомобильной теле-, аудио- и радиоаппаратуры, дополнительного оборудования салонов, светового, сигнального и прочего оборудования, которое установлено в ТС, но не входит в его заводскую комплектацию).

Что нужно знать, покупая полис КАСКО?

Понятие «полное КАСКО» само по себе достаточно размыто. Любой договор страхования несет в себе множество «подводных камней», как правило, это проявляется в неоднозначности и двусмысленности многих условий договора. В итоге, как страховая трактует для себя эти условия, Вы, как клиент компании, на момент заключения договора страхования, ничего не знаете.

Помимо цены на услуги важно знать, качественный ли сервис предоставляет компания и стабильно ли ее финансовое состояние.

При заключении договора не помешает узнать уровень выплат у компании (он должен составлять не менее 30%, лучше — 50-60% собранных платежей).

Нужно поинтересоваться, обеспечивает ли компания круглосуточную работу диспетчерской службы и службы ассистанса, кто будет эвакуировать автомобиль в случае наступления страхового случая, где будет проводиться ремонт машины (на СТО страховщика или в каком-либо другом автосервисе), кто компенсирует затраты на этот ремонт, узнать другие детали.

Очень важно знать, кто, в случае страхового события, будет выступать экспертом (сотрудник страховщика или независимая компания). Необходимо также внимательно прочитать условия страхования и сам договор, обращая внимание на причины отказа в выплатах и задержек выплат, которые достаточно часты в автостраховании.

Перед покупкой полиса следует узнать, какую долю ущерба в случае аварии выплачивает компания и в какие сроки она обычно рассчитывается с клиентами.

Ни одна страховая компания не станет выплачивать деньги в случае угона автомобиля, если правоохранители не возбудили уголовное дело по этому факту. И даже в случае открытия дела выплаты производят далеко не все страховщики.

В договорах некоторых компаний предусмотрена выплата страховки по частям: 30% — после возбуждения уголовного дела об угоне, остальная сумма — после его закрытия. Несмотря на определенные законом сроки для проведения предварительных следственных действий (два месяца), уголовное дело может быть закрыто спустя полгода и более. Поэтому при заключении договора лучше выбрать страховые компании, которые согласны возмещать убытки сразу.

Выбирая более дешевый вариант страхования (с износом), нужно заранее выяснить, каков порядок учета амортизации авто. Это важно при определении сумм страховых выплат.

Любопытно, что, как правило, завышают уровень износа при расчетах страховых выплат те компании, у которых в договорах каско фигурируют низкие тарифы и высокие франшизы. Таким хитрым методом компании “добирают” с клиентов недополученные доходы.

Особенно детально нужно выяснять вопросы оценки ущерба. От этого зависит сумма страховых выплат. Страховая компания, которая берет на себя выбор компании-оценщика, может оказаться нечистоплотной.